云卡联开发小程序和 APP，商家入驻平台来发行电子虚拟预付卡。 直接接入银行总行数据接口。

银行卡：银行数据接入：消费者充卡之前，通过云卡联平台到银行去开设一个无实体电子银行卡，不需要到柜台，方便快捷。

三方管：消费者对预存资金有绝对的所有权，资金及利息归消费者所有。银行兜底、保险护航：为保证绝对安全，与中国人民保险集团股份有限公司合作，购买电子保单，即：云卡联同人保进行接口对接。若出现银行或平台挪用消费者资金，消费者资金出现盗刷，盗抢，人保赔付，保证资金安全。

结果付：消费者选择商家的预付卡充值，充值的资金自动进入消费者电子银行卡冻结，专项使用。消费者在商家消费一笔，云卡联实时通知银行解冻一笔，通过支付机构支付，实时履约。

云积分：商家发行的积分优惠，可实现全场景通用，不再局限于以往积分只能在本商家使用，由商家自定义积分价值。只要通过支付宝支付的场景，均可实现积分——现金抵扣。

可退卡：允许消费者自主退卡是国家法律规定。云卡联平台符合国家政策，充分保护消费者利益。

云卡联退卡模式规则：

消费者主动退卡，商家仍然正常营业。须把曾经享受的优惠折扣退还给商家，等于之前的消费按全价支付。

如果商家已停止经营，消费者享受的优惠不退还，剩余资金全额解冻退还。

云卡联创新消费资金管理模式，为用户提供三重价值：

资金增值体系：充值即享“四重收益”：消费折扣+存款保险+活期利息+自由支配权；未使用资金持续产生银行利息，优惠额度同步增值。

消费安全保障：消费时自由选择使用优惠或支付全款；商家正常经营可退还优惠抵扣金额；商家停业自动获得全额优惠权益。

零风险理财模式：资金托管银行保障本金安全；实现"消费准备金"的理财化运作；兼顾资金流动性+收益性+消费力三重优势。

该模式通过银行级风控和灵活的优惠机制，使日常消费资金在保持支付功能的同时实现保值增值，形成消费与理财的无缝衔接。

消费者喜爱（三重获得感）：

省钱+赚钱双引擎：用户消费立享折扣优惠，推荐好友开卡可获即时奖励及终身分润，构建持续收益管道；

银行级资金保障：会员账户直通银联体系，资金由银行全程监管，杜绝商家挪用风险；

消费即公益：每次消费都在助力建设诚信商业生态，共同抵制预付费陷阱，让消费行为升级为守护社会诚信的公民行动。

商家受益（三大增长点）：

获客成本直降：共享平台百万级会员资源，自动匹配周边3公里精准客群；

经营风险清零：预存资金由银行托管，商家专注服务提升，重塑消费者信任；

会员黏性倍增：银联联名会员卡自带支付属性，实现消费场景无缝衔接，提升复购率200%。

政府支持（三大社会价值）：

创新监管模式：通过资金存管+消费溯源双机制，建立预付费市场长效治理方案；

促进消费升级：以真实消费数据驱动商家服务升级，培育优质商业主体；

共建诚信社会：打造可追溯的消费信用体系，让守法经营商户获得流量扶持。

最后：云卡联是唯一一个用银行卡作为会员卡的平台，每张会员卡里面都是真金白银，给所有会员带来永恒的管道收入。