优化跨境资金结算服务，这道题怎么解？

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新闻来源: 中国民营经济国际合作商会

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#跨境资金结算

跨境电商的蓬勃发展，少不了金融服务的助力。金融服务涵盖从采购、交易、物流到支付等的全链条，其中，跨境资金结算涉及跨境卖家和买家、跨境电商平台、境外及境内支付机构等多个主体，信息流的准确传输、资金流和物流的实时跟踪难度相对较大，成本也较高。

近期，商务部等9部门联合印发《关于拓展跨境电商出口推进海外仓建设的意见》，其中，在优化跨境资金结算服务方面，提出了多项措施，包括简化小微跨境电商企业外汇收支手续，进一步拓宽结算渠道，支持符合条件的银行和非银行支付机构按规定凭交易电子信息，为跨境电商企业提供高效、低成本的跨境资金结算服务。

业内人士表示，该新政出台，一方面给予相关支付机构更大的发展信心，另一方面也为更多支付机构入局提供了机遇。在国内市场竞争加剧以及政策利好的情况下，一些支付机构将加速拓展跨境业务。接受记者采访的多家支付机构负责人纷纷表示，将不断创新产品和服务，助力跨境电商企业实现业务增长。

与此同时，由国际清算银行（香港）创新中心、泰国银行（泰国央行）、阿联酋中央银行、中国人民银行数字货币研究所和香港金融管理局联合建设的多边央行数字货币桥（mBridge，以下简称“货币桥”）项目近日也宣布进入最小可行化产品（MVP）阶段。上述司法管辖区内的货币桥参与机构可结合实际按照相应程序有序开展真实交易。

央行数字研究所所长穆长春对此表示，现有跨境支付结算体系需要经过一家或多家代理行，支付链路长、费用高，而在货币桥中，商业银行可在无损合规的情况下大幅提升交易效率，还能有效降低跨境支付成本，根据货币桥真实交易的经验，交易成本可以降低至少50%。

由此可见，跨境资金结算对跨境电商企业而言重要性毋庸置疑。在进行跨境资金结算时，跨境电商企业面临哪些困难和痛点？特别是，支付机构可为跨境电商企业提供哪些高效、低成本的跨境资金结算服务？这不仅是当下跨境电商企业普遍关注的问题，也是促进跨境电商发展的关键一环。

重要性

跨境电商已成为中国外贸发展的新动能。目前，中国跨境电商企业数量已超12万家，跨境电商企业累计在海外注册商标超3万个。商务部数据显示，今年一季度，中国跨境电商进出口额5776亿元，同比增长9.6%，其中出口4480亿元，同比增长14%。

区别于传统贸易，跨境电商贸易呈现出“小额、高频、海量”的特点，因此，在资金结算时，不仅要求更高的效率，还需要创新的服务模式。

随着全球贸易数字化程度的提升，在大型外贸公司外，跨境电商如同毛细血管一般，构成了一张极具活力的贸易网络。从传统的贸易模式转向新型的贸易模式需要非常多的数字化服务，而在所有数字化服务中，能够跟对方达成交易的核心就是支付。

“跨境支付是驱动前端生产、中端物流运输、后端消费者交易的重要因素，流转贯穿了生产、供应、销售、营销以及财税等所有环节，有望成为协同供应链高效管理、创造价值增量的重要手段之一。”杭州乒乓智能技术有限公司（PingPong）相关负责人说。

“跨境资金结算对于跨境电商企业的生存和发展起着至关重要的作用。”上海夺畅网络技术有限公司（XTransfer）相关负责人表示，近年来，中小微企业借助跨境电商新业态扬帆出海，然而，中小微企业在跨境资金结算方面普遍存在开户难、开户贵、收款慢、成本高等难点，成为了影响生意的正常运转乃至生存发展的制约因素。因此，便利化的跨境资金结算有助于中小微企业简化跨境交易，提高资金流转效率。

困难与堵点

对于开展跨境电商业务的外贸企业来说，常见的收款方式有银行电汇、承兑汇票、信用证、通过第三方支付平台等。

来自喀麦隆的Steve，目前在广州开设了外贸公司，主要是将中国生产的生活用品出口至喀麦隆。虽然生意越做越红火。但有一个问题也开始困扰他，这就是受外汇管制及当地美元短缺影响，在跨境资金支付时，其往往会面临开户难、收款难、成本高等难题。

东莞宏晋实业有限公司创始人卢斌表示，“做外贸的都知道，如果使用‘小众银行’收款，往往意味着资金链路上会涉及更多的中间行，造成资金到账慢、手续费高。”因此，选择一家靠谱的支付机构对其而言至关重要。

Steve和卢斌的困扰并非个案。据PingPong相关负责人介绍，传统的收付方式流程繁琐、成本高、效率低，并不符合他们小额、高频的跨境收支需求。同时，除了收款需求外，跨境电商涉及到的资金交易环节还包括向上游供应商和中下游各类服务商付款、贸易货款回收、供应链融资等方面，与企业规模化发展息息相关。

上海夺畅网络技术有限公司（XTransfer）相关负责人也有同感，他介绍说，过去，开展B2B跨境电商出口的外贸企业主要依赖于传统国际电汇。传统国际电汇网络往往涉及多个银行，缺乏一套有针对性的B2B跨境电商交易系统，很难便捷、高效、低成本地履行反洗钱风控义务，同时外贸订单小型化、碎片化趋势，进一步增加了其反洗钱风控成本。因此，外贸企业容易面临开户难、开户贵、收款慢、成本高、账户无预警被关停、被冻结等问题。

在跨境电商资金结算环节，风险防控尤为重要。全球支付解决方案公司Worldpay相关负责人表示，在支付安全风控及防欺诈方面，由于跨境支付链条长且复杂，支付成功率较低。各环节中蕴藏着不同的风险，包括用户欺诈、虚假交易欺诈、洗钱欺诈等，由此衍生的拒付欺诈率会在很大程度上影响着出海企业的海外布局。

未来发展

作为跨境电商业务闭环的关键环节，未来，随着跨境电商的深入发展，更多的支付机构将入局；同时市场对跨境资金结算提出新的要求，也将促使支付机构不断创新产品和服务，为跨境电商企业提供一站式支付解决方案。

近几年，随着欧美、东南亚等市场显现出强劲的本地化支付需求，越来越多的支付机构进军跨境结算业务。《中国第三方支付市场专题分析2024》显示，2023年，连连数字、新国都、移卡、PingPong等20余家支付机构在全球获得牌照。

PingPong相关负责人表示，随着行业的定义不断拓展，内容不断创新，数字化贸易在今天涵盖的范围包括综合的供应链能力、在全球本土化的客户服务能力、全终端全渠道的销售能力等全新的业态。为此，支付平台也将不断延伸服务能力，客户从跨境电商企业到面向全球市场的大型科技企业、金融机构，产品从单一的收到全面的全球收、付、汇、管于一体的全栈式解决方案。为此，PingPong的国际布局也在持续扩张，从杭州到卢森堡，从纽约到新加坡，从伦敦到雅加达……

“PingPong做的不只是支付业务，而是通过打造平台凝聚起全球伙伴的力量，构建共同服务于全球贸易的生态网络，让每一家参与其中的企业和机构，都能分享全球数字贸易发展带来的市场红利。”上述负责人进一步说到。

持续进击的还有XTransfer。该机构负责人表示，XTransfer正在不断进行数智化风控能力迭代和客户服务能力升级。随着产品便利化升级，外贸企业已经可以享受贸易资金“入账免关联订单”和“转账绑卡免提交业务材料”等服务。

当前，东南亚、日韩等区域正成为跨境电商平台重要的增量市场。瞄准这一商机，作为全球专业的跨境支付服务商之一的宝付国际针对进军东南亚、日韩以及欧美等热门市场跨境卖家提供本地化的收付款能力，支持包括泰铢、印尼盾、新加坡元、日元、韩元等18大本地收款币种，卖家只需通过宝付国际开通本地收款账户，直接收取本地币种，不必再为没有美元兑换额度而操心，也不用担心因汇率波动太大造成汇兑损失等问题。不仅如此，宝付国际持续拓展与Amazon、 ebay、Tik Tok Shop、Lazada等全球主流电商平台及本地电商平台达成合作，为不同平台的卖家提供全球收款、全球付款、汇率管理、结汇提现等全链路服务，解决不同应用场景下的资金处理问题，全面拓展全球市场。

来源：综合国际商报、钱江晚报、中国电子银行网